Esta página explica exactamente cómo se calcula la estimación de ahorro de CalculoPrestamoEstudiantil, qué supuestos utiliza y qué deliberadamente no intenta modelar. Publicamos esto abiertamente para que puedas juzgar por ti mismo si la estimación es razonable para tu situación, en lugar de tratar el resultado como una caja negra.
La calculadora usa la fórmula estándar de amortización de préstamos a tasa fija, la misma matemática que usan los prestamistas para calcular un pago mensual nivelado que liquida por completo un saldo en un número determinado de meses. Para un saldo de préstamo P, una tasa de interés mensual r (la tasa anual dividida entre 100, y luego entre 12), y un número de pagos mensuales n (años multiplicados por 12), el pago mensual fijo es:
Pago = P × r / (1 − (1 + r)−n)
Una vez que se conoce el pago mensual, el interés total pagado durante la vida del préstamo es simplemente el total de todos los pagos realizados menos el saldo original: Interés total = (Pago × n) − P. La calculadora ejecuta esta fórmula dos veces — una usando tu saldo, tasa y plazo restante actuales, y otra usando el mismo saldo con tu tasa y plazo nuevos estimados — y luego muestra la diferencia entre ambas cifras de interés total como tu ahorro de interés estimado de por vida, junto con el cambio en el pago mensual.
Tanto el cálculo del "préstamo actual" como el del "préstamo nuevo" parten del mismo saldo que ingresas. Esto es intencional: un refinanciamiento real liquida tu saldo existente y lo reemite como un préstamo nuevo, así que una comparación justa de antes y después debe partir del mismo capital inicial en ambos casos. Si ingresas el monto original de tu préstamo en lugar de lo que debes actualmente, la estimación exagerará cuánto interés queda por pagar en tu préstamo actual y distorsionará la comparación — usa siempre tu saldo y plazo restantes actuales, no los términos originales del préstamo.
No verifica tu crédito, ingresos, ni ningún otro factor de suscripción. El campo "nueva tasa de refinanciamiento estimada" es un número que tú proporcionas, no una tasa que esta herramienta determina. Tu tasa real de calificación con un prestamista real depende completamente de los criterios de suscripción de ese prestamista.
No representa las tasas, tarifas o términos actuales de ningún prestamista específico. Esta es una herramienta independiente y neutral respecto a los prestamistas, sin conexión en vivo a ningún feed de tasas de ningún prestamista.
No considera tarifas de originación ni penalizaciones por pago anticipado. Si un prestamista que consideras cobra una tarifa inicial, ese costo debe sopesarse por separado contra el ahorro de interés que muestra esta calculadora.
No modela tasas de interés variables. Todos los cálculos aquí asumen una tasa fija durante todo el plazo que ingreses. Si estás comparando una oferta de tasa variable, ejecuta la calculadora una vez con la tasa variable actual del prestamista y otra vez con una tasa más alta que consideres un escenario realista, para ver qué tan sensible es el resultado al movimiento de la tasa.
No evalúa si refinanciar préstamos federales es una buena idea para ti. La matemática del interés es idéntica sin importar si un préstamo es federal o privado, pero las consecuencias de refinanciar un préstamo federal — la pérdida permanente de elegibilidad para pago basado en ingresos, indulgencia, aplazamiento y condonación — no son algo que una fórmula de amortización pueda cuantificar. Consulta nuestra guía Refinanciar vs. Préstamos Federales para esa decisión.
Las cifras en dólares mostradas se redondean al dólar entero más cercano para facilitar la lectura; el cálculo subyacente no se redondea hasta el paso final de presentación. Si se ingresa una tasa de interés de 0%, la calculadora cambia a una división lineal simple del saldo entre el número de pagos, ya que la fórmula estándar de amortización no está definida a una tasa de 0%. Recomendamos verificar que tanto el plazo actual como el nuevo reflejen un número realista de años antes de interpretar el resultado.
Cada número que produce esta calculadora es una estimación educativa basada en matemáticas de amortización simplificadas y los valores que proporcionas. No es una oferta de préstamo, un bloqueo de tasa, una preaprobación, ni una garantía de ningún tipo, y no debe tratarse como asesoría financiera, legal o fiscal personalizada. Confirma cualquier tasa, plazo o tarifa directamente con un prestamista o con tu administrador de préstamos actual, y consulta studentaid.gov para todo lo relacionado con tu estatus de préstamo federal, antes de tomar una decisión de refinanciamiento.
Si un resultado en la página de la calculadora no coincide con lo que esperabas, la causa más común es haber ingresado el plazo o saldo original en lugar del plazo y saldo restantes actuales. Intenta volver a calcular con tu estado de cuenta más reciente a la mano, y consulta nuestra página de Preguntas Frecuentes para más detalles sobre cómo usar los campos correctamente.